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Darlehensvertrag Fandrich Vertragsrecht und AGB-Klauselwerke
Werkstand: 42. EL Dezember 2018
  EL 31 Juli 2012

Darlehensvertrag

EL 31 Juli 2012 1   EL 31 Juli 2012 2

EL 31 Juli 2012 2   EL 31 Juli 2012 3
  • I.  Der Darlehensvertrag (Rn. 1-37)

    • 1.  Rechtsnatur (Rn. 1)

    • 2.  Interessenlage (Rn. 2-5)

      • a)  Interessen der Darlehensgeber (Rn. 2-4)

      • b)  Darlehensnehmerinteressen (Rn. 5)

    • 3.  Darlehensformen (Rn. 6-10)

      • a)  Gewerbliches Kreditgeschäft (Rn. 6)

      • b)  Krediteröffnungsvertrag (Rn. 7)

      • c)  Festzinsdarlehen und variable Darlehen (Rn. 8)

      • d)  Verbraucherdarlehensvertrag (Rn. 9, 10)

    • 4.  Beratungs-, Warn- und Aufklärungspflichten im Kreditgeschäft (Rn. 11-31)

      • a)  Bankmäßige Geschäftsverbindung (Rn. 11)

      • b)  Beratungs- und Auskunftsvertrag (Rn. 12, 13)

      • c)  Im Vergleich: Beratungs-, Warn- und Aufklärungspflichten im Effektengeschäft (Rn. 14)

      • d)  Beratungs-, Warn- und Aufklärungspflichten im Kreditgeschäft (Rn. 15-19)

      • e)  Insbesondere bei Bauträger-, Bauherren- und Erwerbermodellen (Rn. 20)

      • f)  Insbesondere bei Tilgungsaussetzungskrediten mit Kapitallebensversicherung (Rn. 21, 22)

      • g)  Keine allgemeine kundenorientierte Kreditberatungspflicht (Rn. 23, 24)

      • h)  Wissenszurechnung (Rn. 25-28)

      • i)  Ersatzpflichtiger Schaden und Verjährung (Rn. 29)

      • j)  Darlegungs- und Beweislast (Rn. 30)

      • k)  Haftungsfreizeichnung/Haftungsbegrenzung (Rn. 31)

    • 5.  Darlehensvertrag und verbundenes Immobilien(fonds)geschäft (Rn. 32-37)

  • II.  Abschluss des Darlehensvertrages (Rn. 38-58)

    • 1.  Formerfordernisse (Rn. 38, 39)

    • 2.  Antragsbindungsklauseln (Rn. 40, 41)

    • 3.  Schufa-Klausel (Rn. 42, 43)

      • a)  Grundlage (Rn. 42)

      • b)  Formularklauseln (Rn. 43)

    • 4.  Forderungsabtretungsklausel (Asset Trading Clause) (Rn. 44-46)

      • a)  Wirtschaftliche Ausgangslage (Rn. 44)

      • b)  Forderungsabtretung und Bankgeheimnis (Rn. 45)

      • c)  Formularklauseln (Rn. 46)

    • 5.  Widerruf (Rn. 47)

    • 6.  Bearbeitungsgebühren (Rn. 48, 49)

    • 7.  Vollmachtsklauseln (Rn. 50-53)

      • a)  Zivilrechtliche Ausgangslage (Rn. 50)

      • b)  Treuhandvollmachten (Rn. 51, 52)

      • c)  Vollmachtsklauseln (Rn. 53)

    • 8.  Mithaftungsklauseln (Rn. 54-56)

    • 9.  Lohn- und Gehaltsabtretungsklauseln (Rn. 57, 58)

  • III.  Inhalt und Erfüllung des Darlehensvertrages (Rn. 59-109)

    • 1.  Valutierung des Darlehens (Rn. 59-61)

      • a)  Zivilrechtliche Grundlage (Rn. 59, 60)

      • b)  Formularklauseln (Rn. 61)

    • 2.  Bereitstellungszinsen/-provision (Rn. 62-64)

    • 3.  Nichtabnahmeentschädigung (Rn. 65-72)

      • a)  Zivilrechtliche Grundlage (Rn. 65-70)

      • b)  Formularklauseln (Rn. 71, 72)

    • 4.  Disagio (Rn. 73-77)

      • a)  Rechtsnatur (Rn. 73, 74)

      • b)  Vorzeitige Beendigung (Rn. 75)

      • c)  Verzicht des Darlehensnehmers auf Rückerstattung (Rn. 76)

      • d)  Formularklauseln (Rn. 77)

    • 5.  Zins- und Tilgungsberechnungsklauseln (Rn. 78-81)

      • a)  Zivilrechtliche Ausgangslage (Rn. 78)

      • b)  Verstoß gegen das Äquivalenzprinzip? (Rn. 79)

      • c)  Transparenzgebot (Rn. 80, 81)

    • 6.  Zins- und Konditionenanpassungsklauseln (Rn. 82-96)

      • a)  Ausgangslage (Rn. 82-84)

      • b)  Unwirksamkeitskriterien (Rn. 85, 86)

      • c)  Hinweis auf Kündigungsrecht nach § 489 Abs. 1 Nr. 1 (Rn. 87)

      • d)  Prinzip der Anpassungssymmetrie (Rn. 88)

      • e)  Ermessensausübung (§ 315) und Äquivalenzprinzip (Rn. 89-91)

      • f)  Neuverhandlungsklauseln (Rn. 92)

      • g)  Rechtsfolge der Unwirksamkeit (Rn. 93)

      • h)  Erklärungsfiktion (Rn. 94)

      • i)  Konditionenanpassungsklauseln (Rn. 95)

      • j)  Unternehmerischer Verkehr (Rn. 96)

    • 7.  Offenlegungsklauseln (Rn. 97, 98)

    • 8.  Tilgungsbestimmungsklauseln (Rn. 99, 100)

    • 9.  Kontenüberziehung (Rn. 101-103)

      • a)  Ausgangslage (Rn. 101)

      • b)  Klauselpraxis (Rn. 102, 103)

    • 10.  Zahlungsverzug (Rn. 104-107)

      • a)  Zivilrechtliche Ausgangslage (Rn. 104, 105)

      • b)  Verbraucherdarlehen (Rn. 106)

      • c)  Unternehmerischer Bereich (Rn. 107)

    • 11.  Abstraktes Schuldversprechen/Vollstreckungsunterwerfungsklauseln (Rn. 108, 109)

  • IV.  Beendigung des Darlehensvertrages (Rn. 110-131)

    • 1.  Kündigung unbefristeter Darlehen (§ 488 Abs. 3) (Rn. 111-114)

      • a)  Zivilrechtliche Ausgangslage (Rn. 111, 112)

      • b)  Kündigung zur Unzeit (Rn. 113)

      • c)  Formularklauseln (Rn. 114)

    • 2.  Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmers (§ 489) (Rn. 115-117)

    • 3.  Außerordentliche Kündigung des Darlehensnehmers nach § 490 Abs. 2 und § 500 Abs. 1 und Vorfälligkeitsentschädigung (Rn. 118-122)

      • a)  Zivilrechtliche Ausgangslage (Rn. 118)

      • b)  Vorfälligkeitsentschädigung (Rn. 119)

      • c)  AGB-Klauseln (Rn. 120)

      • d)  Freiwillige Änderungsvereinbarung (Rn. 121)

      • e)  § 247 Abs. 1 S. 1 a. F. (Rn. 122)

    • 4.  Außerordentliche Kündigung des Darlehensgebers nach § 490 Abs. 1 (Rn. 123-126)

      • a)  Zivilrechtliche Ausgangslage (Rn. 123-125)

      • b)  AGB-Klauseln (Rn. 126)

    • 5.  Außerordentliche Kündigung des Darlehensgebers wegen Zahlungsverzugs (Rn. 127, 128)

    • 6.  Außerordentliche Kündigung aus sonstigen Gründen (Rn. 129)

    • 7.  Rechtsfolgen der Kündigung (Rn. 130)

    • 8.  Verfallklauseln (Rn. 131)

  • Literaturhinweise:

  • Fundstellenverzeichnis der zitierten BGH-Entscheidungen